เครื่องมือเครดิตคืออะไรและจะขายด้วยเครดิตโดยไม่มีความเสี่ยงได้อย่างไร?

ทำไมการขายด้วยเครดิตจึงเป็นดาบสองคม

เมื่อคุณขายให้กับลูกค้าด้วยเครดิต คุณกำลังให้เงินแก่ลูกค้าจริงๆ คุณให้ผลิตภัณฑ์หรือบริการแก่พวกเขาวันนี้และไว้วางใจให้พวกเขาจ่ายเงินให้คุณในภายหลัง การจัดการที่ดี ทำให้คุณแข่งขันได้มากขึ้น เปิดลูกค้าที่ไม่สามารถจ่ายเงินสดได้ และเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาซื้อจากคุณ

ปัญหาปรากฏขึ้นเมื่อมีการให้เครดิตโดยไม่มีเกณฑ์ หากคุณไว้วางใจทุกคนอย่างเท่าเทียมกัน ไม่ช้าก็เร็ว คุณก็จะสะสมสินเชื่อที่ค้างชำระ: ลูกค้าที่ไม่จ่ายหรือจ่ายช้ามาก และในขณะที่คุณรอเงินนั้น คุณยังคงต้องจ่ายเงินเดือน ซัพพลายเออร์ และค่าเช่า ธุรกิจสามารถมียอดขายเครดิตที่ดีเยี่ยมบนกระดาษและยังคงจมอยู่เนื่องจากขาดเงินสดจริง

ความแตกต่างระหว่างเครดิตที่เพิ่มและเครดิตที่ลดอยู่ในคำถามเดียว: คุณเชื่อใจใคร, เท่าไหร่ และภายใต้เงื่อนไขใด? การตอบคำถามอย่างดี สม่ำเสมอ และสำหรับลูกค้าแต่ละรายคือสิ่งที่เครื่องมือเครดิตทำ

เครื่องมือเครดิตคืออะไร

เครื่องมือเครดิตคือระบบที่ประเมินลูกค้าแต่ละรายและตัดสินใจอย่างเป็นกลางว่าจะให้เครดิตแก่พวกเขาในจำนวนเท่าใด (วงเงินเครดิตของพวกเขา) และในช่วงเวลาใด แทนที่จะตัดสินใจ "ด้วยตา" หรือด้วยความมั่นใจส่วนตัว ซึ่งเป็นวิธีที่ SMEs ส่วนใหญ่ประสบปัญหา ให้ใช้กฎและข้อมูลที่สอดคล้องกันในแต่ละกรณี

แนวคิดหลักคือการให้คะแนน: การกำหนดระดับความเสี่ยงให้กับลูกค้าแต่ละรายตามข้อมูล เช่น ประวัติการชำระเงินกับคุณ อายุของพวกเขา ปริมาณการซื้อของพวกเขา และข้อมูลภายนอกในโมเดลขั้นสูงยิ่งขึ้น ด้วยคะแนนดังกล่าว ระบบจะแนะนำหรือกำหนดวงเงินและเงื่อนไขโดยอัตโนมัติ

เครื่องมือเครดิตที่ดีประเมินอะไร

ตัวแปรที่แน่นอนขึ้นอยู่กับธุรกิจของคุณ แต่เครื่องมือด้านเครดิตที่แข็งแกร่งจะพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• ประวัติการชำระเงินของลูกค้า – คุณเคยชำระเงินตรงเวลามาก่อนหรือไม่? มันสายไปแล้วเหรอ? เป็นการทำนายที่ดีที่สุด
• ความอาวุโสและความสัมพันธ์: ลูกค้าที่ยืนยาวและมีพฤติกรรมที่ดีมีความเสี่ยงน้อยกว่าลูกค้าใหม่
• ความจุและปริมาตร: คุณซื้อเท่าใดและบ่อยแค่ไหนในการวัดขนาดเส้นตามสัดส่วน
• พฤติกรรมปัจจุบัน: หากคุณมีใบแจ้งหนี้ที่เกินกำหนดชำระอยู่แล้ว เครื่องยนต์จะต้องเบรกเครดิตเพิ่มเติม
• ข้อมูลภายนอก (ไม่บังคับ): ในโมเดลขั้นสูง ข้อมูลอ้างอิง หรือข้อมูลสำนักงานสำหรับลูกค้าใหม่

จากคะแนนสู่การปฏิบัติงานประจำวัน

เครื่องมือเครดิตไม่มีประโยชน์หากอยู่บนกระดาษอีกแผ่นหนึ่ง มูลค่าที่แท้จริงจะปรากฏขึ้นเมื่อเชื่อมโยงกับการดำเนินการขายและการเรียกเก็บเงินของคุณ ลำดับในอุดมคติคือ:

• ลูกค้าแต่ละรายมีวงเงินเครดิตที่กำหนดตามคะแนนของพวกเขา
• เมื่อขายระบบจะตรวจสอบโดยอัตโนมัติว่าการขายตรงกับสายที่คุณมีอยู่หรือไม่
• หากลูกค้าใช้หนี้จนเต็มแล้วหรือมีใบแจ้งหนี้ที่เลยกำหนด ระบบจะแจ้งเตือนหรือบล็อกการขายเครดิตก่อนที่จะเกิดขึ้น
• คอลเลกชันจะถูกติดตามด้วยตัวเอง: การแจ้งเตือนการหมดอายุ การรายงานพอร์ตโฟลิโอ และการปรับสมดุลอายุ
• พฤติกรรมการชำระเงินจะป้อนกลับเข้าไปในคะแนน ดังนั้นระบบจะเรียนรู้จากลูกค้าแต่ละรายเมื่อเวลาผ่านไป

เครื่องยนต์เครดิตของออร่า

Aura มีระบบเครดิตที่ผสานรวมกับยอดขายและคอลเลกชันของคุณ เนื่องจากการแยกชิ้นส่วนเหล่านั้นจะทำให้ SMEs สูญเสียเงิน ระบบจะรักษาหนึ่งบรรทัดเครดิตต่อลูกค้าหนึ่งราย ประเมินความเสี่ยงตามประวัติภายในแพลตฟอร์ม และตรวจสอบการขายแต่ละครั้งกับเครดิตที่มีอยู่ในเวลาที่คุณบันทึก

นั่นหมายความว่าคุณเลิกเชื่อใจมันโดยสังหรณ์ใจ: เมื่อผู้ขายกำลังจะปิดการขายเครดิตกับลูกค้าที่เป็นหนี้คุณอยู่แล้วหรือผู้ที่ถึงขีดจำกัดแล้ว ระบบจะเตือนเขาก่อนที่สินค้าจะออกจากประตู และเนื่องจากการเรียกเก็บเงิน CFDI บัญชีลูกหนี้ และกระแสเงินสดอยู่ในที่เดียวกัน คุณจึงเห็นจำนวนเงินที่มีอยู่บนท้องถนนแบบเรียลไทม์และคอลเลกชันมีสุขภาพที่ดีเพียงใด

การขายโดยใช้เครดิตอย่างชาญฉลาดไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือยสำหรับบริษัทขนาดใหญ่ที่มีแผนกสินเชื่อและการเรียกเก็บเงินอีกต่อไป แต่กลายเป็นความสามารถที่ SME สามารถเปิดใช้งานได้โดยไม่เพิ่มความเสี่ยงให้กับกระแส