กำไรและเงินสดไม่เท่ากัน
นี่คือความเข้าใจผิดที่ทำให้ธุรกิจที่ทำกำไรล้มละลาย กำไรเป็นแนวคิดทางบัญชี: รายได้ลบค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาหนึ่ง เงินสดคือเงินที่มีอยู่ในบัญชีของคุณเพื่อใช้จ่ายในปัจจุบัน พวกเขาสามารถไปในทิศทางตรงกันข้ามได้
ลองนึกภาพว่าคุณขายเครดิต 100,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 60 วัน ในงบกำไรขาดทุนของคุณ การขายนั้นเป็นกำไรแล้ว แต่ยังไม่มีเงินเปโซสักบาทในบัญชีธนาคารของคุณ หากในระหว่างนี้ คุณต้องจ่ายเงินเดือน 40,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ และ 20,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ให้กับซัพพลายเออร์ ธุรกิจที่ "ทำกำไร" ของคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ นั่นคือวิกฤตของการไหล ไม่ใช่ของอรรถประโยชน์
นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมกระแสเงินสดจึงสมควรได้รับความสนใจจากคุณทุกวัน โดยวัดผลบางสิ่งที่แตกต่างและเร่งด่วนกว่าผลกำไร: ฉันมีเงินเพียงพอที่จะทำตามข้อผูกพันของฉันในอีกไม่กี่วันและสัปดาห์ข้างหน้าหรือไม่ ธุรกิจจะล้มละลายในวันที่ไม่สามารถจ่ายได้ ไม่ใช่วันที่หยุดทำกำไร
โฟลว์สามประเภทที่คุณต้องแยกแยะ
กระแสเงินสดแบ่งออกเป็นสามประเภท และการแยกออกจากกันจะบอกคุณมากมายเกี่ยวกับความสมบูรณ์ที่แท้จริงของธุรกิจของคุณ:
- ขั้นตอนการดำเนินงาน: เงินที่เข้าและออกผ่านการดำเนินงานปกติของคุณ เช่น การขาย การรวบรวม การจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ และเงินเดือน สิ่งสำคัญที่สุด: ธุรกิจที่มีสุขภาพดีจะสร้างรายได้เชิงบวกที่นี่
- กระแสการลงทุน: เงินที่ออกไปซื้อสินทรัพย์ (เครื่องจักร อุปกรณ์ สถานที่) หรือที่เข้ามาเมื่อขาย มันมีแนวโน้มที่จะเป็นลบเมื่อคุณโตขึ้น และก็ไม่เป็นไร
- กระแสทางการเงิน: เงินจากสินเชื่อที่คุณได้รับหรือจ่าย และเงินสมทบจากพันธมิตร มันบอกคุณว่าคุณต้องพึ่งพาหนี้ภายนอกเพื่อเลี้ยงตัวเองมากแค่ไหน
กับดักการไหลที่พบบ่อยที่สุดใน SMEs
วิกฤตการณ์ทางการเงินส่วนใหญ่ไม่ได้เกิดขึ้นอย่างน่าประหลาดใจ วิกฤตการณ์เหล่านี้กำลังเกิดขึ้นและไม่มีใครเห็น เพราะไม่มีใครเฝ้าดูกระแสดังกล่าว สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นบ่อยที่สุด:
- ขายเครดิตจำนวนมากและเก็บเงินล่าช้าพร้อมจ่ายซัพพลายเออร์เป็นเงินสด เงินออกก่อนที่จะเข้า
- การซื้อสินค้าคงคลังมากเกินไป: แต่ละเปโซในสินค้าที่ไม่ได้ใช้งานคือเปโซที่คุณไม่สามารถใช้เป็นเงินเดือนได้
- เติบโตโดยไม่ต้องวางแผนล่วงหน้า: ยอดขายที่มากขึ้นต้องใช้สินค้าคงคลังมากขึ้น พนักงานมากขึ้น และการใช้จ่ายล่วงหน้ามากขึ้น การเติบโตต้องใช้เงินสด
- ไม่มีเบาะรองนั่ง: เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันใดๆ (ลูกค้าที่ไม่จ่ายเงิน การซ่อมแซม) จะทำให้คุณไม่มีส่วนต่างหากคุณใช้งานถึงขีดจำกัด
วิธีฉายกระแสของคุณ (และทำไมมันถึงเป็นอาวุธที่ดีที่สุดของคุณ)
เครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดในการรับมือกับวิกฤตการณ์ทางการเงินนั้นเรียบง่าย นั่นคือ การประมาณการกระแสเงินสด ประกอบด้วยการเขียนลงรายสัปดาห์หรือเดือนต่อเดือน จำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะเข้า และจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะออก เป้าหมายคือการเห็น "หลุม" ก่อนที่คุณจะตกลงไป
ด้วยการประมาณการที่ชัดเจน คุณสามารถคาดการณ์ได้ว่าในสัปดาห์ที่สามของเดือน คุณจะมีเงินเหลือ $30,000 และดำเนินการล่วงหน้า: เร่งรัดการเก็บเงิน เจรจาเงื่อนไขกับซัพพลายเออร์ หรือขอสินเชื่อก่อนเกิดเหตุฉุกเฉิน หากไม่มีการคาดการณ์ คุณจะทราบวันที่การชำระเงินตีกลับ
สิ่งที่ทำให้ยากต่อการฉายภาพด้วยมือคือข้อมูลจะกระจัดกระจาย: บัญชีลูกหนี้ด้านหนึ่ง บัญชีเจ้าหนี้อีกด้านหนึ่ง ธนาคารอีกด้านหนึ่ง การฉายภาพจะมีประโยชน์เฉพาะในกรณีที่เป็นข้อมูลล่าสุด และการอัพเดตด้วยตนเองอาจเป็นเรื่องที่น่าเบื่อ
ดูโฟลว์ของคุณแบบเรียลไทม์ด้วย Aura
เนื่องจากใน Aura การขาย คำสั่งซื้อ การออกใบแจ้งหนี้ และค่าใช้จ่ายของคุณอยู่บนแพลตฟอร์มเดียวกัน กระแสเงินสดจึงคำนวณได้เองในทางปฏิบัติ ระบบรู้ว่าใบแจ้งหนี้ใดที่คุณต้องรวบรวมและถึงกำหนดชำระ สิ่งที่คุณเป็นหนี้กับซัพพลายเออร์ และจำนวนเงินที่เข้าธนาคารจริงเนื่องจากการกระทบยอดอัตโนมัติ
ซึ่งช่วยให้คุณเห็นบนแดชบอร์ดว่าคุณมีเงินสดเท่าใดในวันนี้และคาดว่าจะมีเงินจำนวนเท่าใดในสัปดาห์ต่อๆ ไป โดยไม่ต้องรวบรวมสเปรดชีตในแต่ละครั้ง เมื่อระบบตรวจพบว่า Gap กำลังใกล้เข้ามา คุณจะเห็นล่วงหน้า แทนที่จะค้นพบโดยมีเงินเดือนอยู่ด้านบน สำหรับ SME การมีทัศนวิสัยนั้นคือความแตกต่างอย่างแท้จริงระหว่างการตอบสนองต่อเวลาหรือการเลิกกิจการ
หยุดการติดเครื่องมือ ดำเนินธุรกิจทั้งหมดของคุณด้วย Aura
ERP, CRM, จุดขาย, การเรียกเก็บเงิน, WhatsApp และอื่นๆ อีกมากมาย — ในระบบเดียวที่มี AI ที่เหมาะกับคุณ ลอง 14 วันในราคา $14
เริ่มการทดลองใช้ของคุณ →คำถามที่พบบ่อย
ธุรกิจของฉันมีกำไรแต่กลับขาดเงินอยู่เสมอ เพราะเหตุใด
มักจะเป็นปัญหาในเรื่องเวลาในการรวบรวมและชำระเงิน หากคุณขายโดยใช้เครดิตและเก็บเงินล่าช้าแต่ชำระเงินให้ซัพพลายเออร์เป็นเงินสด เงินจะออกก่อนที่จะเข้า อาจเป็นสินค้าคงคลังส่วนเกินด้วย ตรวจสอบรอบการแปลงเงินสดของคุณ: ระยะเวลาที่คุณชำระเงินและเวลาที่คุณได้รับเงิน
ควรมีเบาะเงินสดเท่าไหร่?
หลักการทั่วไปที่ดีคือการมีค่าใช้จ่ายคงที่สำรองไว้ระหว่างหนึ่งถึงสามเดือน นั่นทำให้คุณมีพื้นที่สำหรับการอยู่รอดในเดือนที่เลวร้าย ลูกค้าที่ไม่จ่ายเงิน หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันโดยไม่ตื่นตระหนกหรือมีหนี้สินเร่งด่วน
ฉันควรตรวจสอบกระแสเงินสดของฉันบ่อยแค่ไหน?
คุณสามารถดูงบกำไรขาดทุนได้ทุกเดือน แต่ควรตรวจสอบโฟลว์ทุกสัปดาห์ และในธุรกิจที่คับคั่งแม้ทุกวัน เป็นตัวชี้วัดที่คำนึงถึงเวลามากที่สุด: ช่องว่างเงินสดที่ตรวจพบล่วงหน้าสามสัปดาห์ได้รับการแก้ไขแล้ว ตรวจพบวันเดียวกันถือเป็นวิกฤต
การขายมากขึ้นช่วยปรับปรุงการไหลของฉันอยู่เสมอหรือไม่?
ไม่จำเป็น. การเติบโตต้องใช้เงินสด: คุณต้องการสินค้าคงคลังมากขึ้น พนักงานมากขึ้น และการใช้จ่ายล่วงหน้ามากขึ้น และบางครั้งคุณก็ขายโดยใช้เครดิต การเติบโตโดยไม่มีการวางแผนการไหลอาจนำไปสู่วิกฤตสภาพคล่องเพียงเมื่อธุรกิจ "ไปได้ดี" นั่นเป็นเหตุผลที่มันถูกฉาย