Прибыль и деньги — не одно и то же
Именно это недоразумение и приводит к банкротству прибыльного бизнеса. Прибыль – это бухгалтерское понятие: доходы минус расходы за период. Наличные — это физические деньги, которые сегодня доступны на вашем счете и которые можно потратить. Они могут идти в противоположных направлениях.
Представьте, что вы продаете 100 000 долларов в кредит на 60 дней. В вашем отчете о прибылях и убытках эта продажа уже является прибылью. Но на вашем банковском счете пока нет ни единого песо. Если при этом вам придется выплатить 40 000 долларов заработной платы и 20 000 долларов поставщикам, ваш «прибыльный» бизнес здесь ни при чем. Это кризис потока, а не полезности.
Вот почему денежный поток заслуживает вашего ежедневного внимания. Он измеряет нечто иное и более важное, чем прибыль: хватит ли у меня денег для выполнения своих обязательств в ближайшие дни и недели? Бизнес становится банкротом в тот день, когда он не может платить, а не в тот день, когда он перестает быть прибыльным.
Три типа потока, которые вы должны различать
Денежный поток разделен на три категории, и их разделение многое говорит о реальном состоянии вашего бизнеса:
- Операционный поток: деньги, которые приходят и уходят в результате ваших обычных операций — продажи, сбора, оплаты поставщиков и заработной платы. Это самое главное: здоровый бизнес здесь генерирует положительные деньги.
- Инвестиционный поток: деньги, которые идут на покупку активов (машин, оборудования, помещений) или поступают при их продаже. Когда вы взрослеете, оно имеет тенденцию быть негативным, и это нормально.
- Поток финансирования: деньги от кредитов, которые вы получаете или платите, и вклады партнеров. Он говорит вам, насколько вы зависите от внешнего долга, чтобы поддерживать себя.
Наиболее распространенные ловушки потока на МСП
Большинство денежных кризисов не вызывают удивления: они назревали, и никто их не видел, потому что никто не следил за потоком. Это наиболее частые:
- Продавайте много в кредит и забирайте с опозданием, платя при этом поставщикам наличными. Деньги уходят раньше, чем приходят.
- Покупка слишком большого количества товаров: каждый песо в неиспользуемых товарах — это песо, который вы не можете использовать для расчета заработной платы.
- Развивайтесь без планирования потока: для большего объема продаж требуется больше инвентаря, больше персонала и больше первоначальных затрат. Рост потребляет деньги.
- Отсутствие подушки безопасности: любое непредвиденное событие (клиент, не заплативший, ремонт) не оставляет вам маржи, если вы работаете на пределе.
Как проецировать свой поток (и почему это ваше лучшее оружие)
Самый мощный инструмент против денежных кризисов прост: прогноз движения денежных средств. Он состоит из записи, неделю за неделей или месяц за месяцем, сколько денег вы ожидаете получить и сколько вы ожидаете потратить. Цель — увидеть «дыры» до того, как вы в них упадете.
Имея четкий прогноз, вы можете предвидеть, что на третьей неделе месяца вам не хватит 30 000 долларов, и действовать заранее: ускорить сбор средств, договориться об условиях с поставщиком или получить кредитную линию до возникновения чрезвычайной ситуации. Без прогнозирования вы узнаете день возврата платежа.
Что затрудняет проектирование вручную, так это то, что информация рассредоточена: дебиторская задолженность с одной стороны, кредиторская задолженность с другой, банк с другой. Прогноз полезен только в том случае, если он актуален, а обновлять его вручную утомительно.
Наблюдайте за своим потоком в реальном времени с помощью Aura
Поскольку в Aura ваши продажи, заказы, выставление счетов и расходы находятся на одной платформе, денежный поток практически рассчитывается сам. Благодаря автоматической сверке система знает, какие счета-фактуры вам необходимо получить и когда они подлежат оплате, что вы должны поставщикам и какая сумма фактически поступила в банк.
Это позволяет вам увидеть на информационной панели, сколько денег у вас есть сегодня и сколько вы прогнозируете иметь в ближайшие недели, без необходимости каждый раз составлять электронную таблицу. Когда система обнаруживает приближение дефицита, вы видите это заранее, а не обнаруживаете его с помощью расчета заработной платы поверх него. Для малого и среднего бизнеса наличие такой видимости буквально означает разницу между своевременным реагированием или выходом из бизнеса.
Перестаньте приклеивать инструменты. Управляйте всем своим бизнесом с Aura.
ERP, CRM, точки продаж, биллинг, WhatsApp и многое другое — в единой системе с искусственным интеллектом, который работает на вас. Попробуйте 14 дней за 14 долларов.
Начать пробную версию →Часто задаваемые вопросы
Мой бизнес прибыльный, но мне всегда не хватает денег, почему?
Почти всегда это проблема времени сбора и оплаты. Если вы продаете в кредит и получаете просрочку, но платите поставщикам наличными, деньги уходят до поступления. Это также может быть избыток запасов. Проверьте цикл конвертации наличных: сколько дней проходит между моментом оплаты и моментом получения оплаты.
Какая должна быть денежная подушка?
Хорошее эмпирическое правило — иметь в резерве от одного до трех месяцев фиксированных расходов. Это дает вам возможность пережить плохой месяц, клиент, который не платит, или непредвиденное событие, не паникуя и не влезая в срочные долги.
Как часто мне следует проверять свой денежный поток?
Вы можете просматривать отчет о прибылях и убытках ежемесячно, но поток следует просматривать еженедельно, а в условиях ограниченного бизнеса даже ежедневно. Это наиболее чувствительный ко времени показатель: кассовый разрыв, обнаруженный за три недели, устраняется; обнаружен в тот же день, это кризис.
Всегда ли увеличение продаж улучшает мой поток?
Не обязательно. Рост требует денежных средств: вам нужно больше инвентаря, больше персонала и больше первоначальных затрат, а иногда вы продаете в кредит. Рост без планирования потоков может привести к кризису ликвидности именно тогда, когда бизнес «идет хорошо». Вот почему это прогнозируется.