कम क्यों मापें, लेकिन बेहतर
एक डैशबोर्ड को बीस मेट्रिक्स से भरने का प्रलोभन है और महसूस करें कि नियंत्रण आपके पास है। व्यवहार में, उनमें से अधिकांश संख्याएँ कभी भी निर्णय नहीं बदलतीं। संकेतकों की एक अच्छी प्रणाली सबसे पूर्ण नहीं है: यह वह है जो उन प्रश्नों का उत्तर देती है जो वास्तव में आपके व्यवसाय को संचालित करते हैं।
प्रमुख वित्तीय संकेतक विशिष्ट बातों का उत्तर देते हैं: क्या मैं वास्तव में पैसा कमा रहा हूँ? खोने से बचने के लिए मुझे कितना बेचना होगा? क्या वे मुझे समय पर भुगतान कर रहे हैं? क्या मेरे पास काम करने के लिए कुछ है? यदि आप जानते हैं कि उन चार का उत्तर कैसे देना है, तो आप पहले से ही अधिकांश एसएमई से आगे हैं। बाकी तो परिष्कार है.
लाभ मार्जिन: क्या आप सचमुच जीत रहे हैं?
मार्जिन प्रत्येक बिक्री पेसो का वह प्रतिशत है जो लाभ के रूप में रहता है। यह बहुत अधिक बेचने से अलग है: आप लाखों कमा सकते हैं और मार्जिन इतना कम है कि आप मुश्किल से जीवित रह सकते हैं। दो मार्जिन हैं जिन्हें अलग किया जाना चाहिए:
- सकल मार्जिन: (बिक्री - बेचे गए माल की लागत) ÷ बिक्री। यह आपको बताता है कि परिचालन व्यय से पहले आप कितना कमाते हैं। यदि आप कोई ऐसी चीज बेचते हैं जिसकी कीमत आपको $60 है तो उसे $100 में बेचें, तो आपका सकल मार्जिन 40% है।
- शुद्ध मार्जिन: अंतिम लाभ ÷ बिक्री, सभी खर्चों (किराया, वेतन, कर) के बाद। यह अंतिम सत्य है: आपके पास प्रत्येक पेसो का कितना हिस्सा बचा है।
- रुझान देखें: एक मार्जिन जो महीने दर महीने गिरता है वह एक प्रारंभिक चेतावनी है कि आपकी लागत बढ़ रही है या आपकी कीमतें कम हो गई हैं।
संतुलन बिंदु: जलरेखा
ब्रेक-ईवन बिंदु यह है कि आपको न तो लाभ कमाने और न ही हानि के लिए कितना बेचने की आवश्यकता है: वह क्षण जब आपकी बिक्री वास्तव में आपकी सभी लागतों को कवर करती है। उस रेखा के नीचे, आप हार जाते हैं; उसके शीर्ष पर, आप जीतते हैं। यह सबसे उपयोगी नंबरों में से एक है और मालिकों द्वारा सबसे कम जाना जाता है।
इसे जानने से आपके निर्णय लेने का तरीका बदल जाता है। यदि आप जानते हैं कि आपका ब्रेक-ईवन बिंदु $200,000 प्रति माह है, तो आप जानते हैं कि 20वें दिन जब आप $150,000 पर हैं तब भी आप खतरे में हैं, और आप तदनुसार कार्य करते हैं। यह आपको निर्णयों का मूल्यांकन करने की भी अनुमति देता है: "यदि मैं किसी और को काम पर रखता हूं, तो मेरा ब्रेक-ईवन पॉइंट कितना बढ़ जाएगा और क्या मैं इसे कवर कर पाऊंगा?"
पोर्टफोलियो और तरलता: क्या आपको भुगतान किया जाता है और क्या आप भुगतान कर सकते हैं?
संकेतकों के दो परिवार पैनोरमा को बंद कर देते हैं। पहला आपके संग्रह के बारे में है; दूसरा, आपकी भुगतान करने की क्षमता के बारे में:
- पोर्टफोलियो दिन (खातों का प्राप्य टर्नओवर): औसतन, क्रेडिट बिक्री एकत्र करने में कितने दिन लगते हैं। यदि आपके ग्राहकों को 60 दिन लगते हैं और आप आपूर्तिकर्ताओं को 30 दिन में भुगतान करते हैं, तो आपके पास संरचनात्मक प्रवाह की समस्या है।
- शेष राशि की आयु: आपके पोर्टफोलियो का कितना हिस्सा 30, 60, 90 दिनों में समाप्त होने वाला है। आप जितने बड़े होंगे, इसे एकत्र करना उतना ही कठिन होगा।
- तरलता अनुपात (वर्तमान): संपत्तियां जिन्हें आप जल्द ही पैसे में वापस कर सकते हैं ÷ अल्पकालिक ऋण। ऊपर 1 का मतलब है कि, सैद्धांतिक रूप से, आप अल्पावधि में अपना बकाया कवर कर सकते हैं।
- ऋण अनुपात: आपके व्यवसाय का कितना हिस्सा ऋण से वित्तपोषित है। न तो बहुत अधिक (जोखिम) और न ही हमेशा शून्य (कभी-कभी स्वस्थ ऋण ड्राइव)।
मापने से लेकर इसे ऑरा वाले बोर्ड पर रखने तक
असली बाधा संकेतकों को समझना नहीं, उनकी गणना करना है। अपना मार्जिन प्राप्त करने के लिए आपको बिक्री और लागत की आवश्यकता है; आपके सम-विराम बिंदु के लिए, आपकी निश्चित लागत; आपके पोर्टफ़ोलियो दिनों के लिए, आपके प्राप्य खाते। यदि वह जानकारी एक्सेल, बैंक और व्यक्तिगत चालानों के बीच बिखरी हुई है, तो कोई भी लगातार कुछ भी गणना नहीं करेगा, और एक संकेतक जो आप केवल वर्ष में एक बार देखते हैं, उसका कोई फायदा नहीं है।
जैसा कि ऑरा में, आपकी बिक्री, आपकी लागत, आपकी सीएफडीआई बिलिंग, आपके प्राप्य खाते और आपका बैंक एक ही मंच पर रहते हैं, इन संकेतकों की गणना अपने आप की जाती है और डैशबोर्ड पर प्रदर्शित की जाती है जिसे आप जब चाहें तब परामर्श कर सकते हैं। आप महीने के लिए अपना मार्जिन, ब्रेक-ईवन बिंदु की दिशा में अपनी प्रगति, अपने पिछले देय पोर्टफोलियो और एक भी स्प्रेडशीट को एक साथ रखे बिना अपनी तरलता देखते हैं।
यह मालिक के उसके नंबरों के साथ संबंध को बदल देता है: अकाउंटेंट के "बंद होने" के लिए तीन महीने तक इंतजार करने के बजाय यह पता लगाने के लिए कि चीजें कैसे हुईं, आप ताजा डेटा के साथ निर्णय लेते हैं। और महीने-दर-महीने ताजा डेटा के साथ निर्णय लेना, उन व्यवसायों को अलग करता है जो बढ़ते हैं और जो केवल जीवित रहते हैं।
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आरंभ करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक क्या है?
यदि आपको एक चुनना था, नकदी प्रवाह, क्योंकि कोई व्यवसाय उस दिन दिवालिया हो जाता है जिस दिन वह भुगतान नहीं कर पाता, न कि उस दिन जब वह लाभदायक होना बंद कर देता है। इसके बाद शुद्ध मार्जिन (क्या आप वास्तव में जीतते हैं?) और ब्रेक-ईवन पॉइंट (हारने से बचने के लिए आपको कितना बेचना चाहिए?) आता है। उन तीनों के साथ आप पहले से ही बेहतर निर्णय लेते हैं।
मुझे अपने संकेतकों की कितनी बार समीक्षा करनी चाहिए?
मार्जिन और ब्रेक-ईवन पॉइंट, मासिक। पोर्टफोलियो और नकदी प्रवाह, साप्ताहिक, क्योंकि वे समय के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। महत्वपूर्ण बात निरंतरता है: एक संकेतक जिसे आप केवल वर्ष के अंत में देखते हैं, वह आपको समय पर सही दिशा में कदम उठाने में मदद नहीं करता है।
अच्छा लाभ मार्जिन क्या है?
यह क्षेत्र के अनुसार बहुत भिन्न होता है: एक सुपरमार्केट कम एकल-अंकीय शुद्ध मार्जिन पर काम करता है, जबकि एक पेशेवर सेवा में उच्च मार्जिन हो सकता है। अपने आप को एक सार्वभौमिक संख्या से तुलना करने के बजाय, अपनी खुद की प्रवृत्ति पर नज़र रखें: कि आपका मार्जिन नीचे न जाए और, यदि यह नीचे जाता है, तो समझें कि क्यों।
क्या मुझे इसे मापने के लिए सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता है या क्या मैं एक्सेल का उपयोग कर सकता हूँ?
आप Excel में प्रारंभ कर सकते हैं, लेकिन समस्या फ़ॉर्मूले की नहीं है, समस्या हाथ से डेटा को अद्यतन रखने की है। जैसे ही आपका व्यवसाय बढ़ता है, संकेतकों की मैन्युअल रूप से गणना करना असंभव हो जाता है और आप ऐसा करना बंद कर देते हैं। एक प्लेटफ़ॉर्म जिसमें आपकी बिक्री, लागत और बैंक पहले से ही एकीकृत हैं, संकेतकों की गणना स्वयं करता है और हमेशा ताज़ा रहता है।