एसएमई के लिए नकदी प्रवाह: वह मीट्रिक जो व्यवसायों को बचाता है

लाभ और नकदी एक समान नहीं हैं

यही वह ग़लतफ़हमी है जो लाभदायक व्यवसायों को दिवालिया बना देती है। लाभ एक लेखांकन अवधारणा है: एक अवधि में आय घटा व्यय। नकद वह भौतिक धन है जो खर्च करने के लिए आज आपके खाते में उपलब्ध है। वे विपरीत दिशाओं में जा सकते हैं।

कल्पना कीजिए कि आप 60 दिनों के लिए क्रेडिट पर $100,000 बेचते हैं। आपके आय विवरण में, वह बिक्री पहले से ही लाभ है। लेकिन आपके बैंक खाते में अभी तक उसका एक भी पेसो नहीं है। यदि इस बीच आपको पेरोल में $40,000 और आपूर्तिकर्ताओं को $20,000 का भुगतान करना पड़ता है, तो आपके "लाभकारी" व्यवसाय का इससे कोई लेना-देना नहीं है। यह प्रवाह का संकट है, उपयोगिता का नहीं।

इसीलिए नकदी प्रवाह पर आपका दैनिक ध्यान आवश्यक है। यह मुनाफ़े से कुछ अलग और अधिक जरूरी चीज़ को मापता है: क्या मेरे पास आने वाले दिनों और हफ्तों में अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए पैसा है? कोई व्यवसाय उस दिन दिवालिया हो जाता है जिस दिन वह भुगतान नहीं कर पाता, न कि उस दिन जब वह लाभदायक होना बंद कर देता है।

तीन प्रकार के प्रवाह जिन्हें आपको अलग करना होगा

नकदी प्रवाह को तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है, और उन्हें अलग करने से आपको अपने व्यवसाय के वास्तविक स्वास्थ्य के बारे में बहुत कुछ पता चलता है:

• परिचालन प्रवाह: वह पैसा जो आपके सामान्य परिचालन के माध्यम से आता-जाता है - बेचना, संग्रह करना, आपूर्तिकर्ताओं और वेतन का भुगतान करना। यह सबसे महत्वपूर्ण है: एक स्वस्थ व्यवसाय यहां सकारात्मक नकदी उत्पन्न करता है।
• निवेश प्रवाह: वह धन जो संपत्ति (मशीनरी, उपकरण, एक परिसर) खरीदने के लिए जाता है या जो उन्हें बेचते समय आता है। जब आप बड़े हो रहे होते हैं तो यह नकारात्मक हो जाता है और यह ठीक है।
• वित्तपोषण प्रवाह: आपके द्वारा प्राप्त या भुगतान किए गए ऋणों से प्राप्त धन, और भागीदारों से योगदान। यह आपको बताता है कि आप खुद को बनाए रखने के लिए बाहरी कर्ज पर कितना निर्भर हैं।

एसएमई में सबसे आम प्रवाह जाल

अधिकांश नकदी संकट कोई आश्चर्य की बात नहीं है: वे चल रहे थे और किसी ने उन्हें नहीं देखा क्योंकि कोई भी प्रवाह नहीं देख रहा था। ये सबसे अधिक बार होते हैं:

• क्रेडिट पर बहुत कुछ बेचें और देर से संग्रह करें, जबकि अपने आपूर्तिकर्ताओं को नकद भुगतान करें। पैसा आने से पहले ही चला जाता है।
• बहुत अधिक इन्वेंट्री ख़रीदना: निष्क्रिय माल में प्रत्येक पेसो एक पेसो है जिसे आप पेरोल के लिए उपयोग नहीं कर सकते हैं।
• प्रवाह की योजना बनाए बिना आगे बढ़ें: अधिक बिक्री के लिए अधिक इन्वेंट्री, अधिक कर्मचारी और अधिक अग्रिम खर्च की आवश्यकता होती है। विकास में नकदी की खपत होती है।
• कुशन न होना: यदि आप सीमा पर काम कर रहे थे तो कोई भी अप्रत्याशित घटना (भुगतान न करने वाला ग्राहक, मरम्मत) आपको कोई मार्जिन नहीं देती है।

अपने प्रवाह को कैसे प्रोजेक्ट करें (और यह आपका सबसे अच्छा हथियार क्यों है)

नकदी संकट के खिलाफ सबसे शक्तिशाली उपकरण सरल है: नकदी प्रवाह प्रक्षेपण। इसमें सप्ताह दर सप्ताह या महीने दर महीने यह लिखना शामिल है कि आप कितना पैसा आने की उम्मीद करते हैं और कितना बाहर जाने की उम्मीद करते हैं। लक्ष्य यह है कि आप उनमें गिरने से पहले "छेद" देख लें।

एक स्पष्ट अनुमान के साथ, आप अनुमान लगा सकते हैं कि महीने के तीसरे सप्ताह में आपके पास $30,000 की कमी होगी, और पहले से कार्य करें: संग्रह में तेजी लाएं, आपूर्तिकर्ता के साथ एक शर्त पर बातचीत करें, या आपातकाल से पहले क्रेडिट की एक पंक्ति प्राप्त करें। प्रक्षेपण के बिना, आपको उस दिन पता चल जाता है जिस दिन भुगतान बाउंस हो जाता है।

हाथ से प्रोजेक्ट करना कठिन इसलिए होता है क्योंकि जानकारी बिखरी हुई होती है: एक तरफ प्राप्य खाते, दूसरी तरफ देय खाते, दूसरी तरफ बैंक। प्रक्षेपण केवल तभी उपयोगी है जब यह अद्यतित हो, और इसे मैन्युअल रूप से अपडेट करना कठिन है।

आभा के साथ वास्तविक समय में अपना प्रवाह देखें

चूँकि ऑरा में आपकी बिक्री, आपके ऑर्डर, आपकी इनवॉइसिंग और आपके खर्च एक ही मंच पर रहते हैं, नकदी प्रवाह व्यावहारिक रूप से स्वयं की गणना करता है। सिस्टम को पता है कि आपको कौन से चालान एकत्र करने हैं और वे कब जमा होने हैं, आपको आपूर्तिकर्ताओं को कितना देना है, और स्वचालित समाधान के कारण वास्तव में कितना बैंक में जमा हुआ है।

यह आपको हर बार एक स्प्रेडशीट डाले बिना, डैशबोर्ड पर यह देखने की अनुमति देता है कि आज आपके पास कितनी नकदी है और आने वाले हफ्तों में आपके पास कितनी नकदी होने का अनुमान है। जब सिस्टम को पता चलता है कि एक अंतर आ रहा है, तो आप इसे वेतन के साथ खोजने के बजाय पहले ही देख लेते हैं। एक एसएमई के लिए, उस दृश्यता का होना वस्तुतः समय पर प्रतिक्रिया करने या व्यवसाय से बाहर जाने के बीच का अंतर है।