什么是信用引擎以及如何无风险地信用销售？

为什么赊销是一把双刃剑

当您以赊销方式向客户销售产品时，您实际上是在借钱给他们：您今天向他们提供产品或服务，并相信他们稍后会向您付款。管理得当，这会让你更具竞争力，打开无法支付现金的客户，并增加他们从你这里购买的数量。

当没有标准地授予信用时，就会出现问题。如果你平等地信任每个人，迟早你会积累逾期贷款：不付款或付款很晚的客户。当你等待这笔钱时，你仍然需要支付工资、供应商和租金。一家企业可能在纸面上拥有出色的信用销售，但仍然因缺乏实际现金而陷入困境。

信用增长和信用下降之间的区别在于一个问题：你信任谁、信任程度以及在什么条件下信任？为每个客户提供一致、良好的回答，这正是信用引擎的职责。

什么是信用引擎

信用引擎是一个评估每个客户并客观地决定是否向他们授予信用、信用额度（信用额度）和期限的系统。不要“凭眼睛”或凭个人信心做出决定（这是大多数中小企业陷入困境的方式），而是对每个案例应用一致的规则和数据。

中心思想是评分：根据每个客户的支付历史记录、年龄、购买量以及在更高级的模型中的外部数据等信息，为每个客户分配风险评级。根据该分数，系统会自动推荐或定义信用额度和条件。

一个好的信用引擎评价什么

确切的变量取决于您的业务，但可靠的信用引擎会考虑以下因素：

• 客户付款历史记录——您以前按时付款吗？已经迟到了吗？这是最好的预测器。
• 资历和关系：行为良好的长期客户比新客户风险更小。
• 容量和数量：购买的数量和频率，以形成比例线。
• 当前行为：如果您已经有逾期发票，引擎必须制动更多信用。
• 外部数据（可选）：为新客户提供高级模型、参考资料或局信息。

从分数到日常操作

如果信用引擎存在于一张单独的纸上，那么它就毫无用处。当它与您的销售和收款操作联系起来时，它的真正价值就会显现出来。理想的顺序是这样的：

• 每个客户都有一个根据他们的分数分配的信用额度。
• 销售时，系统会自动检查销售是否符合您的可用额度。
• 如果客户已经用完或有逾期发票，系统会在赊销发生之前发出警报或阻止赊销。
• 集合可以自行跟踪：到期提醒、投资组合报告和余额账龄。
• 支付行为会反馈到分数中，因此系统会随着时间的推移向每个客户学习。

Aura 的信用引擎

Aura 包含一个与您的销售和收款集成的信用引擎，正是因为将这些部分分开是中小企业亏损的地方。该系统为每个客户维护一个信用额度，根据他们在平台内的历史记录评估风险，并根据记录时可用的信用来验证每笔销售。

这意味着你不再凭直觉相信它：当卖家要与已经欠你钱或已达到其限额的客户完成赊销时，系统会在产品出厂前向他发出警告。由于 CFDI 计费、应收账款和现金流位于同一个地方，您可以实时看到街上有多少资金以及收款状况如何。

对于拥有信贷和收款部门的大公司来说，明智地进行信贷销售不再是一种奢侈：它成为任何中小企业都可以激活的能力，而不会增加其流程的风险。