利润和现金不一样
这就是导致盈利企业破产的误解。利润是一个会计概念：一段时间内的收入减去支出。现金是您帐户中目前可以使用的实物货币。他们可以朝相反的方向前进。
想象一下，您在 60 天内赊销 100,000 美元。在您的损益表中，该销售已经是利润。但你的银行账户里还没有一比索。如果在此期间您必须支付 40,000 美元的工资并向供应商支付 20,000 美元，那么您的“盈利”业务就与此无关。这是流量危机，而不是效用危机。
这就是为什么现金流值得您每天关注。它衡量的是与利润不同且更紧迫的事情：我是否有钱在未来几天和几周内履行我的承诺？企业是在无力支付的那一天破产的，而不是在停止盈利的那一天。
必须区分的三种流程
现金流分为三类，将它们分开可以告诉您很多有关企业真实健康状况的信息：
- 运营流程：通过正常运营（销售、收款、支付供应商和工资）进出的资金。这是最重要的一点：健康的业务可以产生正的现金。
- 投资流：用于购买资产（机器、设备、房屋）或出售资产时流入的资金。当你长大的时候，它往往是消极的，但这没关系。
- 融资流程：来自您收到或支付的贷款以及合作伙伴的捐款的资金。它告诉您您在多大程度上依赖外债来维持生计。
中小企业最常见的流量陷阱
大多数现金危机并不令人意外：它们正在酝酿，但没有人看到它们，因为没有人在关注资金流动。这些是最常见的：
- 大量赊销并延迟收款，同时以现金支付给供应商。钱在进来之前就离开了。
- 购买过多库存：闲置商品中的每个比索都无法用于支付工资。
- 无需规划流程即可实现增长：更多的销量需要更多的库存、更多的员工和更多的前期支出。增长消耗现金。
- 没有缓冲：如果您在限额下运营，任何不可预见的事件（未付款的客户、维修）都会让您没有利润。
如何规划你的流程（以及为什么它是你最好的武器）
应对现金危机最有力的工具很简单：现金流量预测。它包括每周或每月写下您预计收入和支出的金额。我们的目标是在掉入“洞”之前看到它们。
通过明确的预测，您可以预计在该月的第三周您将短缺 30,000 美元，并提前采取行动：加速收款、与供应商协商条款或在紧急情况发生之前获得信用额度。如果没有预测，您就会知道付款退回的日期。
手工预测的困难在于信息分散：一侧是应收账款，另一侧是应付账款，另一侧是银行。投影仅在最新时才有用，并且手动更新非常繁琐。
使用 Aura 实时查看您的流程
由于在 Aura 中，您的销售、订单、发票和费用都位于同一平台上，因此现金流实际上可以自行计算。通过自动对账，系统知道您需要收取哪些发票、到期时间、您欠供应商的金额以及实际进入银行的金额。
这样您就可以在仪表板上看到您今天有多少现金以及您预计在未来几周内有多少现金，而无需每次都整理电子表格。当系统检测到缺口即将到来时，您会提前看到它，而不是在工资单上发现它。对于中小企业来说，拥有这种可见性实际上就是按时做出反应或倒闭的区别。
常见问题
我的生意是盈利的，但我总是缺钱，为什么？
这几乎总是一个收款和付款时间的问题。如果您赊销并延迟收款，但以现金向供应商付款，则资金会在进入之前就离开。也可能是库存过剩。检查您的现金转换周期：您付款和收到付款之间经过了多少天。
你应该有多少现金缓冲？
一个好的经验法则是储备一到三个月的固定费用。这让你有足够的空间度过糟糕的一个月、不付款的客户或不可预见的事件，而不会惊慌失措或陷入紧急债务。
我应该多久检查一次我的现金流？
您可以每月查看损益表，但应每周检查流量，在业务紧张的情况下甚至每天检查一次。这是对时间最敏感的指标：提前三周检测到的现金缺口得到解决；当日发现，这是一场危机。
销售更多总是能改善我的流量吗？
未必。增长消耗现金：你需要更多的库存、更多的员工和更多的前期支出，有时你需要赊销。没有流量规划的增长可能会在业务“进展顺利”时导致流动性危机。这就是它被预测的原因。