Công cụ tín dụng là gì và làm thế nào để bán chịu rủi ro?

Tại sao bán chịu là con dao hai lưỡi

Khi bạn bán chịu cho khách hàng, thực tế là bạn đang cho họ vay tiền: bạn đưa cho họ sản phẩm hoặc dịch vụ ngay hôm nay và tin tưởng họ sẽ trả tiền cho bạn sau. Được quản lý tốt, điều này giúp bạn có tính cạnh tranh hơn, mở ra cơ hội cho những khách hàng không thể trả bằng tiền mặt và tăng số lượng họ mua hàng từ bạn.

Vấn đề xuất hiện khi tín dụng được cấp mà không có tiêu chí. Nếu bạn tin tưởng mọi người như nhau, sớm hay muộn bạn cũng sẽ tích lũy các khoản nợ quá hạn: những khách hàng không trả tiền hoặc trả rất muộn. Và trong khi chờ đợi số tiền đó, bạn vẫn phải trả lương, nhà cung cấp và tiền thuê nhà. Một doanh nghiệp có thể có doanh thu tín dụng xuất sắc trên giấy tờ nhưng vẫn chìm trong cảnh thiếu tiền mặt thực tế.

Sự khác biệt giữa tín dụng tăng và tín dụng giảm nằm ở một câu hỏi duy nhất: bạn tin tưởng ai, tin tưởng bao nhiêu và trong những điều kiện nào? Trả lời tốt, nhất quán và cho từng khách hàng, chính xác là những gì công cụ tín dụng thực hiện.

Công cụ tín dụng là gì

Công cụ tín dụng là một hệ thống đánh giá từng khách hàng và quyết định một cách khách quan xem có cấp tín dụng cho họ hay không, với số tiền (hạn mức tín dụng của họ) và trong khoảng thời gian nào. Thay vì quyết định “bằng mắt” hoặc bằng sự tự tin cá nhân—đó là cách mà hầu hết các SME gặp rắc rối—hãy áp dụng các quy tắc và dữ liệu nhất quán cho từng trường hợp.

Ý tưởng trọng tâm là tính điểm: chỉ định cho mỗi khách hàng một mức xếp hạng rủi ro dựa trên thông tin như lịch sử thanh toán của họ với bạn, độ tuổi, khối lượng mua hàng của họ và trong các mô hình nâng cao hơn là dữ liệu bên ngoài. Với số điểm đó, hệ thống sẽ tự động đề xuất hoặc xác định hạn mức và điều kiện tín dụng.

Những gì một công cụ tín dụng tốt đánh giá

Các biến số chính xác phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh của bạn, nhưng một công cụ tín dụng vững chắc sẽ xem xét:

• Lịch sử thanh toán của khách hàng – trước đây bạn đã thanh toán đúng hạn chưa? Đã muộn chưa? Nó là công cụ dự đoán tốt nhất.
• Thâm niên và mối quan hệ: một khách hàng lâu năm, có thái độ tốt sẽ ít rủi ro hơn khách hàng mới.
• Công suất và khối lượng: bạn mua bao nhiêu và tần suất mua như thế nào, để điều chỉnh kích thước một đường tỷ lệ.
• Hành vi hiện tại: Nếu bạn đã có hóa đơn quá hạn bên mình, động cơ phải phanh thêm tín dụng.
• Dữ liệu bên ngoài (tùy chọn): trong các mô hình nâng cao, tài liệu tham khảo hoặc thông tin văn phòng cho khách hàng mới.

Từ điểm số đến hoạt động hàng ngày

Công cụ tín dụng sẽ vô dụng nếu nó tồn tại trên một tờ giấy riêng. Giá trị thực của nó xuất hiện khi nó được kết nối với hoạt động bán hàng và thu tiền của bạn. Trình tự lý tưởng là thế này:

• Mỗi khách hàng có một hạn mức tín dụng được chỉ định theo điểm số của họ.
• Khi bán, hệ thống sẽ tự động kiểm tra xem việc bán hàng có phù hợp với dòng có sẵn của bạn hay không.
• Nếu khách hàng đã sử dụng hết số tiền hoặc có hóa đơn quá hạn, hệ thống sẽ cảnh báo hoặc chặn việc bán tín dụng trước khi việc đó xảy ra.
• Các bộ sưu tập được theo dõi riêng: nhắc nhở hết hạn, báo cáo danh mục đầu tư và lão hóa số dư.
• Hành vi thanh toán sẽ phản hồi lại điểm số để hệ thống học hỏi từ mỗi khách hàng theo thời gian.

Công cụ tín dụng của Aura

Aura bao gồm một công cụ tín dụng được tích hợp với hoạt động bán hàng và thu tiền của bạn, chính vì việc tách các phần đó ra sẽ khiến các SME thua lỗ. Hệ thống duy trì một hạn mức tín dụng cho mỗi khách hàng, đánh giá rủi ro dựa trên lịch sử của họ trong nền tảng và xác minh từng giao dịch bán hàng dựa trên khoản tín dụng có sẵn tại thời điểm bạn ghi lại.

Điều đó có nghĩa là bạn không còn tin tưởng vào nó theo linh cảm nữa: khi người bán chuẩn bị kết thúc giao dịch bán tín dụng với một khách hàng đã nợ bạn hoặc đã đạt đến giới hạn của mình, hệ thống sẽ cảnh báo anh ta trước khi sản phẩm được bán ra khỏi cửa. Và bởi vì thanh toán CFDI, các tài khoản phải thu và dòng tiền tồn tại ở cùng một nơi, bạn sẽ thấy trong thời gian thực bạn có bao nhiêu trên đường phố và mức độ thu thập tốt như thế nào.

Bán hàng bằng tín dụng một cách thông minh không còn là một điều xa xỉ đối với các công ty lớn có bộ phận tín dụng và thu nợ: nó trở thành một khả năng mà bất kỳ SME nào cũng có thể kích hoạt mà không gây thêm rủi ro cho dòng chảy của mình.