Що таке кредитна машина і як продавати в кредит без ризику?

Чому продаж у кредит - це палиця з двома кінцями

Коли ви продаєте клієнту в борг, ви фактично позичаєте йому гроші: ви даєте йому товар або послугу сьогодні і довіряєте, що він заплатить вам пізніше. Добре кероване, це робить вас більш конкурентоспроможними, відкриває клієнтів, які не могли платити готівкою, і збільшує кількість, яку вони купують у вас.

Проблема виникає, коли кредит надається без критеріїв. Якщо довіряти всім однаково, то рано чи пізно у вас накопичуються прострочені кредити: клієнти, які не платять або платять із запізненням. І поки ви чекаєте на ці гроші, вам ще потрібно заплатити зарплату, постачальникам і оренду. Підприємство може мати відмінні продажі в кредит на папері, але все одно тонути через брак реальних грошей.

Різниця між кредитом, який підвищує, і кредитом, який знижує, полягає в одному питанні: кому ви довіряєте, наскільки і на яких умовах? Відповідати на нього якісно, ​​послідовно та для кожного клієнта – це саме те, що робить кредитна система.

Що таке кредитна машина

Кредитний механізм – це система, яка оцінює кожного клієнта і об’єктивно приймає рішення про надання йому кредиту, на яку суму (його кредитну лінію) і в який термін. Замість того, щоб приймати рішення «на око» чи на основі особистої впевненості — саме так більшість малих і середніх підприємств потрапляють у проблеми — застосовуйте послідовні правила та дані до кожного випадку.

Основною ідеєю є підрахунок балів: присвоєння кожному клієнту рейтингу ризику на основі такої інформації, як історія його платежів з вами, вік, обсяг покупок і, у більш просунутих моделях, зовнішні дані. З цією оцінкою система автоматично рекомендує або визначає кредитну лінію та умови.

Що оцінює хороший кредитний механізм

Точні змінні залежать від вашого бізнесу, але надійний механізм кредитування враховує, серед іншого:

• Історія платежів клієнта – чи раніше ви платили вчасно? Запізнилося? Це найкращий провісник.
• Старшинство та відносини: давній клієнт з хорошою поведінкою менш ризикований, ніж новий.
• Місткість і обсяг: скільки ви купуєте і як часто, щоб розмір пропорційної лінії.
• Поточна поведінка: якщо у вас уже є прострочені рахунки-фактури, двигун повинен загальмувати більше кредиту.
• Зовнішні дані (необов'язково): у розширених моделях, довідки або інформація про бюро для нових клієнтів.

Від оцінки до щоденної роботи

Кредитний механізм марний, якщо він живе на окремому аркуші паперу. Його реальна вартість з’являється, коли він пов’язаний з вашими операціями з продажу та збору. Ідеальна послідовність така:

• Кожному клієнту призначається кредитна лінія відповідно до його оцінки.
• Під час продажу система автоматично перевіряє, чи вписується продаж у вашу доступну лінію.
• Якщо клієнт уже вичерпав або має прострочені рахунки-фактури, система попереджає або блокує кредитний продаж, перш ніж він відбудеться.
• Колекції відстежуються самостійно: нагадування про закінчення терміну дії, звітність про портфель і старіння балансу.
• Платіжна поведінка повертається до оцінки, тому система з часом навчається від кожного клієнта.

Кредитний механізм Aura

Aura містить систему кредитування, інтегровану з вашими продажами та колекціями, саме тому, що МСП втрачають гроші, розділяючи ці частини. Система підтримує одну кредитну лінію для кожного клієнта, оцінює ризик на основі їхньої історії на платформі та перевіряє кожен продаж на кредит, доступний на момент його реєстрації.

Це означає, що ви перестаєте довіряти йому на передчутті: коли продавець збирається закрити кредитну угоду з клієнтом, який уже винен вам або досяг свого ліміту, система попереджає його, перш ніж продукт виходить з дверей. А оскільки виставлення рахунків CFDI, дебіторська заборгованість і грошові потоки знаходяться в одному місці, ви в режимі реального часу бачите, скільки у вас є на вулиці та наскільки здоровим є збір.

Розумний продаж у кредит більше не є розкішшю для великих компаній із відділом кредитування та зборів: це стає можливостями, які будь-яке МСП може активувати, не додаючи ризику для свого потоку.