Wat is een kredietmotor en hoe kunt u zonder risico op krediet verkopen?

Waarom verkopen op krediet een tweesnijdend zwaard is

Wanneer u op krediet aan een klant verkoopt, leent u hem feitelijk geld: u geeft hem vandaag het product of de dienst en vertrouwt erop dat hij u later zal betalen. Als u dit goed beheert, wordt u concurrerender, krijgt u meer klanten die niet contant kunnen betalen en verhoogt u de hoeveelheid die zij bij u kopen.

Het probleem doet zich voor wanneer krediet wordt verleend zonder criteria. Als je iedereen evenveel vertrouwt, stapel je vroeg of laat achterstallige leningen op: klanten die niet betalen, of die heel laat betalen. En terwijl u op dat geld wacht, moet u nog steeds de loonadministratie, leveranciers en huur betalen. Een bedrijf kan uitstekende kredietverkopen op papier hebben en toch verdrinken door een gebrek aan echt contant geld.

Het verschil tussen krediet dat stijgt en krediet dat zinkt ligt in één vraag: wie vertrouw je, hoeveel en onder welke voorwaarden? Het goed, consistent en voor elke klant beantwoorden is precies wat een kredietmotor doet.

Wat is een kredietmotor

Een kredietengine is een systeem dat elke klant evalueert en objectief beslist of er krediet wordt verleend, voor welk bedrag (hun kredietlijn) en in welke periode. In plaats van beslissingen te nemen ‘op het oog’ of op basis van persoonlijk vertrouwen – wat de manier is waarop de meeste MKB-bedrijven in de problemen komen – pas consistente regels en gegevens toe op elk geval.

Het centrale idee is scoren: elke klant een risicobeoordeling toekennen op basis van informatie zoals zijn betalingsgeschiedenis bij u, zijn leeftijd, zijn aankoopvolume en, in geavanceerdere modellen, externe gegevens. Met die score adviseert of definieert het systeem automatisch de kredietlimiet en voorwaarden.

Wat een goede kredietmotor evalueert

De exacte variabelen zijn afhankelijk van uw bedrijf, maar een solide kredietmotor houdt onder meer rekening met:

• Betalingsgeschiedenis van klanten – heeft u al eerder op tijd betaald? Is het laat geweest? Het is de beste voorspeller.
• Anciënniteit en relatie: een langdurige cliënt met goed gedrag is minder risicovol dan een nieuwe cliënt.
• Capaciteit en volume: hoeveel u koopt en hoe vaak, om een ​​proportionele lijn te begroten.
• Huidig ​​gedrag: Als je al achterstallige facturen bij je hebt, moet de motor meer krediet afremmen.
• Externe gegevens (optioneel): in geavanceerde modellen, referenties of bureau-informatie voor nieuwe klanten.

Van partituur tot dagelijkse werking

Een kredietmachine is nutteloos als deze op een apart vel papier staat. De echte waarde ervan komt tot uiting wanneer het wordt gekoppeld aan uw verkoop- en incassoactiviteiten. De ideale volgorde is deze:

• Aan elke klant wordt een kredietlijn toegewezen op basis van zijn score.
• Bij verkoop controleert het systeem automatisch of de verkoop binnen uw beschikbare lijn past.
• Als de klant al zijn maximale verbruik heeft bereikt of achterstallige facturen heeft, waarschuwt het systeem de verkoop op krediet of blokkeert deze voordat deze plaatsvindt.
• Incasso's worden op zichzelf gevolgd: vervalherinneringen, portefeuillerapportage en saldoveroudering.
• Het betalingsgedrag wordt teruggekoppeld in de score, zodat het systeem in de loop van de tijd van elke klant leert.

Aura's kredietmotor

Aura bevat een kredietmotor die is geïntegreerd met uw verkopen en incasso's, juist omdat het MKB geld verliest door die stukken te scheiden. Het systeem onderhoudt één kredietlijn per klant, beoordeelt de risico's op basis van hun geschiedenis binnen het platform en verifieert elke verkoop aan de hand van het beschikbare krediet op het moment dat u deze vastlegt.

Dat betekent dat u er niet langer op vertrouwt als u een vermoeden heeft: wanneer een verkoper een verkoop op krediet gaat sluiten met een klant die u al iets schuldig is of die zijn limiet heeft bereikt, waarschuwt het systeem hem voordat het product de deur uit gaat. En omdat CFDI-facturatie, debiteuren en cashflow op dezelfde plek wonen, zie je realtime hoeveel je op straat hebt staan ​​en hoe gezond de incasso is.

Intelligent verkopen op krediet is niet langer een luxe voor grote bedrijven met een krediet- en incassoafdeling: het wordt een capaciteit die elk MKB-bedrijf kan activeren zonder risico's aan zijn stroom toe te voegen.