Apakah itu enjin kredit dan bagaimana untuk menjual secara kredit tanpa risiko?

Mengapa menjual secara kredit adalah pedang bermata dua

Apabila anda menjual kepada pelanggan secara kredit, anda sebenarnya meminjamkan wang kepada mereka: anda memberi mereka produk atau perkhidmatan hari ini dan mempercayai mereka untuk membayar anda kemudian. Diurus dengan baik, ini menjadikan anda lebih berdaya saing, membuka pelanggan yang tidak dapat membayar tunai dan meningkatkan jumlah pembelian mereka daripada anda.

Masalah muncul apabila kredit diberikan tanpa kriteria. Jika anda mempercayai semua orang secara sama rata, lambat laun anda akan mengumpul pinjaman tertunggak: pelanggan yang tidak membayar, atau yang membayar lewat. Dan sementara anda menunggu wang itu, anda masih perlu membayar gaji, pembekal dan sewa. Perniagaan boleh mempunyai jualan kredit yang sangat baik di atas kertas dan masih lemas kerana kekurangan wang tunai sebenar.

Perbezaan antara kredit yang meningkatkan dan kredit yang tenggelam terletak pada satu soalan: siapa yang anda percayai, berapa banyak dan dalam keadaan apa? Menjawabnya dengan baik, secara konsisten dan untuk setiap pelanggan, itulah yang dilakukan oleh enjin kredit.

Apakah itu enjin kredit

Enjin kredit ialah sistem yang menilai setiap pelanggan dan secara objektif memutuskan sama ada akan memberi mereka kredit, untuk jumlah (garisan kredit mereka) dan dalam tempoh apa. Daripada memutuskan "melalui mata" atau dengan keyakinan peribadi—iaitu cara kebanyakan PKS menghadapi masalah—terapkan peraturan dan data yang konsisten untuk setiap kes.

Idea utama ialah pemarkahan: memberikan setiap pelanggan penilaian risiko berdasarkan maklumat seperti sejarah pembayaran mereka dengan anda, umur mereka, volum pembelian mereka dan, dalam model yang lebih maju, data luaran. Dengan skor itu, sistem secara automatik mengesyorkan atau mentakrifkan talian dan syarat kredit.

Apa yang dinilai oleh enjin kredit yang baik

Pembolehubah yang tepat bergantung pada perniagaan anda, tetapi enjin kredit yang kukuh mempertimbangkan, antara lain:

• Sejarah pembayaran pelanggan – adakah anda telah membayar tepat pada masa sebelum ini? Adakah ia sudah lewat? Ia adalah peramal terbaik.
• Kekananan dan perhubungan: pelanggan lama dengan tingkah laku yang baik adalah kurang berisiko daripada pelanggan baru.
• Kapasiti dan volum: berapa banyak yang anda beli dan berapa kerap, untuk saiz garis berkadar.
• Tingkah laku semasa: Jika anda sudah mempunyai invois tertunggak bersama anda, enjin mesti membrek lebih banyak kredit.
• Data luaran (pilihan): dalam model lanjutan, rujukan atau maklumat biro untuk pelanggan baharu.

Dari markah kepada operasi harian

Enjin kredit tidak berguna jika ia hidup di atas helaian kertas yang berasingan. Nilai sebenarnya muncul apabila ia disambungkan kepada operasi jualan dan pengumpulan anda. Urutan yang ideal adalah ini:

• Setiap pelanggan mempunyai garis kredit yang diberikan mengikut skor mereka.
• Apabila menjual, sistem secara automatik menyemak sama ada jualan sesuai dengan talian anda yang tersedia.
• Jika pelanggan sudah maksima atau mempunyai invois tertunggak, sistem memaklumkan atau menyekat jualan kredit sebelum ia berlaku.
• Koleksi dijejaki sendiri: peringatan tamat tempoh, pelaporan portfolio dan keseimbangan penuaan.
• Tingkah laku pembayaran kembali ke dalam skor, jadi sistem belajar daripada setiap pelanggan dari semasa ke semasa.

Enjin kredit Aura

Aura menyertakan enjin kredit yang disepadukan dengan jualan dan koleksi anda, tepat kerana mengasingkan bahagian tersebut adalah tempat PKS kehilangan wang. Sistem ini mengekalkan satu baris kredit bagi setiap pelanggan, menilai risiko berdasarkan sejarah mereka dalam platform dan mengesahkan setiap jualan terhadap kredit yang tersedia pada masa anda merekodkannya.

Ini bermakna anda berhenti mempercayainya dengan firasat: apabila penjual akan menutup jualan kredit dengan pelanggan yang sudah berhutang dengan anda atau yang telah mencapai hadnya, sistem memberi amaran kepadanya sebelum produk keluar. Dan kerana pengebilan CFDI, akaun belum terima dan aliran tunai berada di tempat yang sama, anda melihat dalam masa nyata jumlah yang anda ada di jalan dan betapa sihatnya kutipan tersebut.

Menjual secara kredit secara bijak bukan lagi satu kemewahan bagi syarikat besar yang mempunyai jabatan kredit dan kutipan: ia menjadi kapasiti yang mana-mana PKS boleh mengaktifkan tanpa menambah risiko kepada alirannya.