신용판매가 양날의 검인 이유
신용으로 고객에게 판매하는 것은 실제로 그들에게 돈을 빌려주는 것입니다. 즉, 오늘 제품이나 서비스를 제공하고 나중에 지불할 것이라고 신뢰합니다. 잘 관리하면 경쟁력이 높아지고 현금을 지불할 수 없는 고객을 확보할 수 있으며 고객이 귀하로부터 구매하는 금액이 늘어납니다.
문제는 기준 없이 학점을 부여할 때 나타납니다. 모든 사람을 동등하게 신뢰한다면 조만간 연체된 대출이 쌓이게 될 것입니다. 즉, 지불하지 않거나 매우 늦게 지불하는 고객입니다. 그리고 그 돈을 기다리는 동안 급여, 공급업체 및 임대료를 지불해야 합니다. 기업은 서류상으로 우수한 신용 판매를 달성했지만 실제 현금이 부족하여 여전히 익사할 수 있습니다.
늘어나는 신용과 하락하는 신용의 차이는 단 하나의 질문에 있습니다. 즉, 누구를 신뢰하고, 얼마나 신뢰하며, 어떤 조건에서 신뢰합니까? 각 고객에 대해 일관되게 잘 대답하는 것이 바로 신용 엔진이 하는 일입니다.
신용 엔진이란 무엇입니까?
신용 엔진은 각 고객을 평가하고 신용 부여 여부, 금액(신용 한도) 및 기간을 객관적으로 결정하는 시스템입니다. 대부분의 중소기업이 문제를 겪는 방식인 "눈으로" 결정하거나 개인적 확신에 따라 결정하는 대신 각 사례에 일관된 규칙과 데이터를 적용하십시오.
핵심 아이디어는 점수 매기기입니다. 결제 내역, 연령, 구매량, 고급 모델의 경우 외부 데이터 등의 정보를 기반으로 각 고객에게 위험 등급을 할당하는 것입니다. 해당 점수를 바탕으로 시스템은 신용 한도 및 조건을 자동으로 추천하거나 정의합니다.
좋은 신용 엔진이 평가하는 것
정확한 변수는 귀하의 비즈니스에 따라 다르지만 견고한 신용 엔진은 다음 사항을 고려합니다.
- 고객 결제 내역 – 이전에 제때에 결제하셨나요? 늦었나요? 최고의 예측변수입니다.
- 연공서열과 관계: 좋은 행동을 보이는 오랜 고객은 새로운 고객보다 위험이 적습니다.
- 용량 및 볼륨: 비례선의 크기를 결정하기 위해 구매하는 양과 빈도입니다.
- 현재 동작: 이미 연체된 송장이 있는 경우 엔진은 더 많은 신용을 제동해야 합니다.
- 외부 데이터(선택 사항): 고급 모델의 신규 고객을 위한 참고 자료 또는 국 정보.
점수부터 일일 운영까지
별도의 종이에 존재하는 신용 엔진은 쓸모가 없습니다. 실제 가치는 판매 및 수집 작업과 연결될 때 나타납니다. 이상적인 순서는 다음과 같습니다.
- 각 고객은 점수에 따라 할당된 신용 한도를 갖습니다.
- 판매 시 시스템은 판매가 사용 가능한 라인에 맞는지 자동으로 확인합니다.
- 고객이 이미 한도를 초과했거나 청구서가 연체된 경우, 시스템은 신용 판매가 발생하기 전에 이를 경고하거나 차단합니다.
- 컬렉션은 만료 알림, 포트폴리오 보고, 잔액 노화 등 자체적으로 추적됩니다.
- 결제 행동은 점수로 다시 피드백되므로 시스템은 시간이 지남에 따라 각 고객으로부터 학습합니다.
Aura의 신용 엔진
Aura에는 판매 및 컬렉션과 통합된 신용 엔진이 포함되어 있습니다. 왜냐하면 이러한 부분을 분리하면 중소기업이 돈을 잃을 수 있기 때문입니다. 시스템은 고객당 하나의 신용 한도를 유지하고 플랫폼 내 기록을 기반으로 위험을 평가하며 기록 당시 사용 가능한 신용에 대해 각 판매를 확인합니다.
즉, 직감적으로 신뢰를 중단한다는 의미입니다. 판매자가 이미 빚을 졌거나 한도에 도달한 고객과의 신용 판매를 종료하려고 하면 시스템은 제품이 출시되기 전에 판매자에게 경고합니다. 그리고 CFDI 청구, 미수금 및 현금 흐름이 같은 장소에 있기 때문에 거리에 얼마나 많은 돈이 있는지, 컬렉션이 얼마나 건전한지 실시간으로 확인할 수 있습니다.
지능적인 신용 판매는 신용 및 추심 부서를 갖춘 대기업에게는 더 이상 사치가 아닙니다. 이는 모든 중소기업이 흐름에 위험을 추가하지 않고 활성화할 수 있는 역량이 되었습니다.
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평가판 시작 →자주 묻는 질문
고객에게 신용을 제공해야 합니까, 아니면 현금으로만 판매해야 합니까?
이는 귀하의 부문과 흐름에 따라 다릅니다. 신용은 매출을 늘리고 충성도를 구축하지만, 수집하는 동안 현금을 소비합니다. 대답은 모든 사람에게 "예 또는 아니요"가 아닙니다. 선택적으로 신뢰하고 신뢰할 수 있는 고객에게 좋은 조건을 제공하며 위험한 고객에게는 신용을 제한하거나 거부하는 것입니다. 이것이 바로 신용 엔진이 허용하는 것입니다.
고객의 신용한도란 무엇입니까?
이는 특정 시점에 그가 귀하에게 빚을 지게 허용하는 최대 금액입니다. 귀하의 라인이 $50,000이고 이미 $40,000의 빚이 있는 경우, 지불할 때까지 신용으로 $10,000만 더 구입할 수 있습니다. 위험에 따라 고객별로 라인을 할당하면 단일 고객이 포트폴리오에 너무 많은 집중을 하는 것을 방지할 수 있습니다.
신규 고객에게 얼마나 많은 크레딧을 제공할 수 있는지 어떻게 알 수 있나요?
새로운 고객의 경우 이력이 없으므로 작은 줄부터 시작하여 좋은 지불 행동을 보여주면 줄을 늘리는 것이 좋습니다. 신용 엔진은 이것을 자동화합니다. 보수적으로 시작하여 고객이 귀하와 함께 기록을 구축함에 따라 라인을 조정합니다.
만료된 포트폴리오는 어떻게 해야 하나요?
첫 번째는 누가 빚을 졌는지, 얼마만큼, 얼마나 오래 빚졌는지 알려주는 잔액 노화 보고서를 눈에 띄게 하는 것입니다. 이를 통해 수집의 우선순위를 정합니다. 통합 시스템은 자동 알림을 제공하고 이미 뒤쳐진 사람들에게 계속해서 구멍을 파지 않도록 새로운 신용 판매를 중단합니다.