Miért kétélű fegyver a hitelre történő eladás?
Ha hitelre ad el egy vásárlónak, valójában pénzt ad kölcsön neki: ma odaadja neki a terméket vagy szolgáltatást, és rábízza, hogy később kifizesse. Jól irányított, ez versenyképesebbé teszi, megnyitja azokat az ügyfeleket, akik nem tudtak készpénzt fizetni, és megnöveli az Öntől vásárolni kívánt összeget.
A probléma akkor jelentkezik, ha kritériumok nélkül nyújtanak hitelt. Ha mindenkiben egyformán bízik, előbb-utóbb lejárt hiteleket halmoz fel: olyan ügyfeleket, akik nem, vagy nagyon későn fizetnek. És amíg erre a pénzre vár, még mindig fizetnie kell a bérszámfejtést, a beszállítókat és a bérleti díjat. Egy vállalkozás papíron kiváló hiteleladásokat produkálhat, és még mindig fulladhat valódi készpénz hiányában.
Egyetlen kérdésben rejlik a különbség a növelő és az elsüllyedő hitel között: kiben bízol, mennyire és milyen feltételekkel? A hitelmotor pontosan ezt teszi, ha jól, következetesen és minden ügyfél számára válaszol rá.
Mi az a hitelmotor
A hitelmotor egy olyan rendszer, amely minden ügyfelet értékel, és objektíven dönti el, hogy adjon-e hitelt, milyen összegre (a hitelkeretére) és milyen időszakra. Ahelyett, hogy „szemből” vagy személyes bizalommal döntene – ami a legtöbb kkv-nak így kerül bajba – minden esetben következetes szabályokat és adatokat alkalmaz.
A központi ötlet a pontozás: kockázati besorolás hozzárendelése minden vásárlóhoz olyan információk alapján, mint például a fizetési előzményei, életkora, vásárlási volumene, és fejlettebb modelleknél külső adatok. Ezzel a pontszámmal a rendszer automatikusan ajánlja vagy meghatározza a hitelkeretet és feltételeket.
Mit értékel egy jó hitelmotor
A pontos változók az Ön vállalkozásától függenek, de egy megbízható hitelmotor többek között figyelembe veszi:
- Ügyfél fizetési előzményei – fizetett korábban időben? Késő volt? Ez a legjobb előrejelző.
- Szenioritás és kapcsolat: egy régóta fennálló, jó viselkedésű ügyfél kevésbé kockázatos, mint egy új.
- Kapacitás és mennyiség: mennyit vásárol és milyen gyakran, arányos vonal méretéhez.
- Jelenlegi viselkedés: Ha már lejárt számlái vannak, akkor a motornak több hitelt kell lefékeznie.
- Külső adatok (opcionális): fejlett modellekben, referenciák vagy irodai információk új ügyfelek számára.
A pontszámtól a napi működésig
Hiába a hitelmotor, ha külön papírlapon él. Valódi értéke akkor jelenik meg, amikor az Ön értékesítési és beszedési műveletéhez kapcsolódik. Az ideális sorrend a következő:
- Minden ügyfélnek van egy hitelkerete a pontszáma alapján.
- Eladáskor a rendszer automatikusan ellenőrzi, hogy az eladás belefér-e a rendelkezésre álló sorba.
- Ha az ügyfél már kimerült, vagy lejárt számlái vannak, a rendszer figyelmezteti vagy blokkolja a hitelértékesítést, mielőtt az megtörténne.
- A gyűjtemények önmagukban követhetők: lejárati emlékeztetők, portfóliójelentések és egyenlegöregedés.
- A fizetési viselkedés visszacsatolódik a pontszámba, így a rendszer idővel minden ügyféltől tanul.
Az Aura hitelmotorja
Az Aura tartalmaz egy hitelmotort, amely integrálva van az eladásaival és gyűjteményeivel, pontosan azért, mert ezek szétválasztásával a kkv-k pénzt veszítenek. A rendszer ügyfelenként egy hitelkeretet tart fenn, felméri a kockázatot a platformon belüli előzmények alapján, és minden egyes eladást a rögzítés időpontjában rendelkezésre álló hitelhez viszonyít.
Ez azt jelenti, hogy nem bízik benne, ha az eladó egy hiteleladást zár le egy olyan ügyféllel, aki már tartozik Önnek, vagy aki elérte a határt, a rendszer figyelmezteti őt, mielőtt a termék kimenne az ajtón. És mivel a CFDI-számlázás, a kintlévőségek és a pénzforgalom ugyanazon a helyen élnek, valós időben láthatja, hogy mennyi van az utcán, és mennyire egészséges a beszedés.
Az intelligens hitelre történő értékesítés már nem luxus a hitel- és beszedési részleggel rendelkező nagyvállalatok számára: ez olyan kapacitássá válik, amelyet bármely kkv aktiválhat anélkül, hogy kockázatot jelentene az áramlására.
Hagyd abba a szerszámok ragasztását. Működtesse teljes üzletét az Aurával.
ERP, CRM, értékesítési pont, számlázás, WhatsApp és egyebek – egyetlen rendszerben az Ön számára működő mesterséges intelligencia segítségével. Próbáljon ki 14 napot 14 dollárért.
Indítsa el a próbaidőszakot →Gyakran ismételt kérdések
Felajánljak hitelt ügyfeleimnek, vagy csak készpénzért adjak el?
Ez a szektortól és az áramlástól függ. A hitel növeli az eladásokat és erősíti a hűséget, de készpénzt fogyaszt, miközben beszed. A válasz nem mindenki számára "igen vagy nem": ez az, hogy szelektíven bízzon, jó feltételeket adjon megbízható ügyfeleknek, és korlátozza vagy megtagadja a hitelt a kockázatos ügyfelektől. Ezt teszi lehetővé egy hitelmotor.
Mit jelent az ügyfél hitelkerete?
Ez az a maximális összeg, amellyel bármikor tartozhat Önnek. Ha az Ön vonala 50 000 USD, és már tartozik 40 000 USD-vel, akkor csak 10 000 USD-t vásárolhat hitelre, amíg nem fizet. A sorok ügyfelenkénti kockázatának megfelelő hozzárendelése megakadályozza, hogy egyetlen ügyfél túl sokat koncentráljon a portfóliójából.
Honnan tudhatom meg, hogy mennyi hitelt kell adni egy új ügyfélnek?
Egy új ügyfélnél nincs előzmény, ezért ajánlatos egy kis sorral kezdeni, és növelni, mivel jó fizetési magatartást tanúsítanak. A hitelmotor éppen ezt automatizálja: konzervatívan indul, és úgy igazítja a sort, ahogyan az ügyfél történelmet épít veled.
Mit csináljak a lejárt portfólióval?
Az első dolog az, hogy látható legyen: egy egyensúlyi öregedési jelentés, amely megmondja, ki tartozik, mennyivel és meddig tartozik. Ezzel előnyben részesíti a gyűjtést. Az integrált rendszer automatikus emlékeztetőket ad, és leállítja az új hitelértékesítést azoknak, akik már le vannak maradva, nehogy tovább ássák a gödröt.